Verkaufen ist manchmal besser als kündigen. Mit dem Verkauf erhalten Sie bis zu 15% mehr Geld für Ihre Lebensversicherung als der Versicherer bei Kündigung zahlen würde.



Was ist eine Lebensversicherung heute noch wert?

 

Seitdem die Zinsen sinken, herrscht auf dem Kapitalmarkt Aufregung. Ohne Risiken lassen sich kaum noch Renditen erzielen, aber genau das erwartet der Anleger. Auch Lebensversicherungen sind davon betroffen. Sie zählen deshalb immer noch zu den sichersten Anlageformen, weil sie rigiden Anlagevorschriften unterworfen sind. Der größte Teil der Prämien wird in sicheren, aber niedrig verzinsten Staatsanleihen angelegt, den Rest versuchen die Versicherer über Langfristkredite, Aktien und Immobilien anzulegen, denn mindestens der Höchstrechnungszins von aktuell 1,25 Prozent muss erwirtschaftet werden.

 

Alle Lebensversicherer bestehen BaFin Stresstest

Um die Leistungsfähigkeit der Lebensversicherer zu überprüfen, werden diese regelmäßig Stresstests unterzogen. Den letzten durch die BaFin durchgeführten Test haben alle 88 getesteten Lebensversicherer bestanden. BaFin-Präsident Felix Hufeld bezeichnete die Lebensversicherung daher als Branche, die als Ganzes widerstandsfähig ist. Denn ganz anders sah es beispielsweise bei den getesteten Pensionsfonds aus. Hier bestanden 11 der 131 getesteten Pensionsfonds nicht. Von den 181 getesteten Schadens- und Unfallversicherern konnten 7 Versicherer der Stresstest nicht bestehen. Der Test überprüfte die Lebensversicherer bereits unter den erschwerten Solvency II Bedingungen, die erst ab 2016 in Kraft treten werden. Auch die bereits eingeführte Zinszusatzreserve (ZZR) stellt eine zusätzliche Belastung für die Lebensversicherer dar. Hufeld hät diese mittlerweile für die Garantieversprechen als Herzstück der Lebensversicherung für notwendig.

 

Bei Kündigung machen Versicherte Verlust

Die Verzinsung der Lebensversicherung stellt für die meisten Versicherten jedoch das geringere Problem dar. Denn anders als andere sicherheitsorientierte Anlageformen, wie zum Beispiel das Tagesgeld kann die Lebensversicherung nicht ohne weiteres gekündigt werden. Eine vorzeitige Vertragsbeendigung ist zwar gemäß AVB prinzipiell zum Hauptfälligkeitstermin möglich, doch nur unter der Voraussetzung, dass der Versicherte den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt bekommt, über dessen steigende Höhe der Versicherte jährlich von seiner Gesellschaft informiert wird. In diesem Rückkaufswert sind bereits die Stornokosten enthalten, über deren genaue Höhe jedoch nichts bekannt ist. Klar ist jedoch: Wer den Vertrag vorzeitig beendet, macht Verlust, weshalb Verbraucherschützer regelmäßig davor warnen. Denn dem Versicherten werden bei Kündigung nicht nur die Stornokosten in Rechnung gestellt, der verzichtet auch auf einen Teil der endfälligen Ablaufleistung.

 

Der Zweitmarkt für Lebensversicherungen bietet die notwendige Flexibilität

Seit ein paar Jahren bietet der Zweitmarkt für Lebensversicherungen eine Alternative zur Kündigung. Hier erwerben professionelle Ankäufer, wie zum Beispiel Marktführer Policen Direkt die Lebensversicherung zu einem Preis, der etwas über dem Rückkaufswert liegt. Der Ankäufer übernimmt die Prämienzahlungen und führt die Police bis zur Endfälligkeit weiter. Dies hat für den Versicherten den zusätzlichen Vorteil, dass ihm ein Rest-Versicherungsschutz trotz Verkauf der Police erhalten bleibt.